Pagos: cómo funcionan y cómo elegir un proveedor

Módulo 4: IVA, envío y pago · Tiempo de lectura: 11 minutos

Objetivo de aprendizaje: Después de esta lección podrá explicar cómo se realiza un pago online en una tienda WooCommerce y qué papel desempeñan el proveedor de pago y el webhook. También podrá comparar proveedores de pago de forma neutral con las mismas preguntas.

Conceptos clave: proveedor de pago (payment service provider), método de pago, plugin de pago (pasarela o gateway), redirección o formulario integrado, webhook, estado del pedido, iDEAL | Wero, Bancontact, tarjeta de crédito y de débito, 3-D Secure, autenticación reforzada de clientes, PayPal, pago aplazado, retrocesión (chargeback), liquidación, modo de prueba, ningún recargo por un medio de pago

Quién hace qué en un pago

WooCommerce no procesa dinero por sí mismo. Crea un pedido y transmite el pago a un proveedor de pago: una empresa que recibe pagos mediante iDEAL, tarjetas, PayPal y otros métodos de pago, y que después le abona el dinero a usted. La conexión entre WooCommerce y el proveedor es un plugin de pago (en inglés, gateway). Así es un pago en Theehuis Example:

1. El cliente hace clic en el botón de pedido. WooCommerce crea un pedido con el estado Pendiente de pago.
2. El plugin de pago solicita al proveedor un pago por ese importe.
3. El cliente paga: se le redirige a una página de pago del proveedor (o se abre la app de su banco), o bien introduce sus datos en un formulario integrado del proveedor en su página de pago.
4. El proveedor comunica el resultado a su tienda mediante un webhook: un mensaje desde el servidor del proveedor a una dirección fija de su tienda. Solo entonces el plugin cambia el pedido a Procesando (pagado, pendiente de envío) o a Fallido.
5. El cliente vuelve a la página de agradecimiento. Unos días después, el proveedor abona el dinero en su cuenta, normalmente descontando sus comisiones.

Lo más importante de este esquema es el paso 4. Si el webhook no llega a su tienda, la tienda no sabe que se ha pagado, aunque el dinero ya esté en el proveedor. Causas posibles: un plugin de seguridad o un cortafuegos que bloquea la solicitud, un entorno de staging protegido con contraseña, una caché que retiene la respuesta o una tienda en modo de mantenimiento. No basta con devolver al cliente a la página de agradecimiento: un cliente que cierra el navegador después de pagar nunca vuelve.

Redirección o formulario integrado

Hay dos maneras de que el cliente pague:

• Redirección (redirect): el cliente va a una página de pago del proveedor o a la app de su banco, y después vuelve. Su tienda no ve ningún dato de pago.
• Formulario integrado: los campos, por ejemplo para el número de tarjeta, aparecen en su página de pago, pero dentro de un iframe o de un campo que gestiona el proveedor. Los datos van directamente al proveedor.

En ambos casos, los datos de la tarjeta nunca llegan a su propia base de datos, y así debe ser. El formulario integrado resulta más fluido, pero entonces hay scripts del proveedor en su página de pago y usted es responsable de lo que ocurra en el resto de esa página. Lo que esto significa para las normas PCI de los pagos con tarjeta se trata en la lección 6.3.

Los métodos de pago en Países Bajos, Bélgica y Alemania

iDEAL pasa a ser Wero. Desde principios de 2026, las pantallas de pago muestran el logotipo combinado iDEAL | Wero. Según iDEAL, las transacciones pasarán después paso a paso a la plataforma europea Wero, previa aprobación de De Nederlandsche Bank, hasta que Wero sea el único nombre. No hay fechas fijas para esas etapas posteriores. Para usted como comerciante, esto significa: siga los avisos de su proveedor de pago. El proveedor se encarga de la técnica y le indicará si tiene que cambiar algo, como un logotipo o una actualización del plugin. En España, los métodos de pago habituales son la tarjeta, Bizum, PayPal, la transferencia y el contra reembolso.

3-D Secure es el control adicional en los pagos con tarjeta, en el que el cliente confirma el pago en la app de su banco. Forma parte del requisito europeo de autenticación reforzada de clientes: confirmar un pago con dos de tres elementos (algo que sabe, que tiene o que es). Su proveedor se encarga de ello; usted lo notará en un poco menos de fraude y, a veces, en un cliente que abandona porque la app de su banco no responde.

Ningún recargo por un medio de pago

¿Puede cobrar 1 € más por un pago con PayPal? Según la norma de la UE (artículo 19 de la Directiva 2011/83/UE), no puede cobrar a un consumidor por el uso de un medio de pago más de lo que le cuesta a usted, y para muchos métodos habituales, como los pagos con tarjeta en la UE, no se permite ningún recargo. Lo más seguro es: ningún recargo, e incluir los costes en sus precios. Esto también forma parte de la información que el cliente recibe al inicio del proceso de pedido: qué medios de pago acepta (lección 5.1).

Comparar proveedores de pago

Para WooCommerce existen plugins de, entre otros, Mollie, PayPal (WooCommerce PayPal Payments), Stripe (WooCommerce Stripe Payment Gateway) y WooPayments (del propio WooCommerce). Muchos bancos y otros proveedores también tienen uno. Este curso no expresa preferencias ni da precios: las tarifas y condiciones cambian, y lo que conviene depende de sus clientes. Haga a cada proveedor las mismas preguntas:

1. ¿Qué métodos? ¿Necesita iDEAL | Wero para Países Bajos, Bancontact para Bélgica, y tarjetas y PayPal para el resto? ¿O, para clientes en España, tarjeta, Bizum, PayPal, transferencia o contra reembolso?
2. ¿Redirección o formulario integrado? ¿Y qué significa eso para su página de pago?
3. Liquidación: ¿con qué rapidez y a qué cuenta?
4. Reembolsos: ¿puede reembolsar desde WooCommerce (lección 6.5) y cuánto cuesta?
5. Retrocesiones (chargebacks): en un pago con tarjeta, el cliente puede reclamar el dinero a través de su banco. ¿Cómo lo gestiona el proveedor y qué debe aportar usted?
6. Datos y privacidad: ¿qué datos de clientes recibe el proveedor, dónde se guardan y qué dice el proveedor sobre su tratamiento (para su política de privacidad, lección 5.5)?
7. El plugin: ¿cuándo se actualizó, hasta qué versión de WordPress está probado, con qué rapidez responde el soporte (curso de WordPress, lección 5.3)? ¿Funciona con los bloques de pago (lección 2.2)?
8. Modo de prueba: ¿hay un entorno de prueba con pagos de prueba (lección 4.5)?

El pago aplazado merece atención especial: el proveedor evalúa al cliente y le paga a usted, pero impone sus propias condiciones a su tienda y a su proceso de devoluciones. Lea esas condiciones antes de activarlo.

En la práctica: así se ve en WooCommerce

1. Instale el plugin del proveedor elegido desde wordpress.org (Plugins > Añadir nuevo plugin).
2. WooCommerce > Ajustes > Pagos: active los métodos que quiera ofrecer, en el orden que mejor se adapte a sus clientes (iDEAL | Wero arriba para clientes de Países Bajos).
3. Conecte su cuenta del proveedor con las claves API o el botón "Conectar". Empiece en modo de prueba.
4. Compruebe en el proveedor que la dirección del webhook de su tienda es accesible y, tras un pago de prueba, mire en el registro del plugin si llegó el webhook.

Resumen

• WooCommerce crea el pedido; el proveedor de pago recibe el dinero y comunica el resultado con un webhook.
• Sin un webhook que funcione, un pedido pagado se queda en "Pendiente de pago".
• Los datos de la tarjeta siempre van directamente al proveedor, mediante redirección o un campo integrado.
• iDEAL | Wero: siga a su proveedor para la transición a Wero; Bancontact para Bélgica; tarjetas con 3-D Secure. En España son habituales la tarjeta, Bizum, PayPal, la transferencia y el contra reembolso.
• Ningún recargo por un medio de pago por encima de sus propios costes; compare proveedores siempre con las mismas preguntas.

Cuestionario

Ejercicio

Ejercicio D4.4: Comparar proveedores de pago. Examine al menos tres proveedores, por ejemplo Mollie, PayPal, Stripe, WooPayments o el servicio de pago de su banco.

Lista de comprobación:

• [ ] al menos tres proveedores examinados;
• [ ] para cada proveedor, respondidas las mismas ocho preguntas de esta lección;
• [ ] revisado el plugin en wordpress.org (última actualización, probado hasta, soporte);
• [ ] encontrado el modo de prueba.

Preguntas (en una tabla por proveedor):

1. ¿Qué métodos ofrece el proveedor (iDEAL | Wero, Bancontact, tarjetas, pago aplazado)?
2. ¿Redirección o formulario integrado?
3. ¿Con qué rapidez se liquida?
4. ¿Cómo funcionan los reembolsos y las retrocesiones?
5. ¿Qué datos de clientes recibe el proveedor y dónde está la información sobre su tratamiento?
6. ¿Cuál es su elección y por qué?

Después de marcar "hecho" verá una respuesta de ejemplo: todas las preguntas respondidas para cada proveedor, una elección adecuada a sus clientes (iDEAL | Wero para Países Bajos, Bancontact para Bélgica) y la redirección o el formulario integrado como decisión consciente. No incluya precios en su respuesta; cambian.

Para saber más

• iDEAL pasa paso a paso a Wero a partir de 2026 (ideal.nl, en neerlandés): https://ideal.nl/ideal-vanaf-2026-stapsgewijs-over-naar-wero
• Mollie Payments for WooCommerce (wordpress.org): https://wordpress.org/plugins/mollie-payments-for-woocommerce/
• WooCommerce PayPal Payments (wordpress.org): https://wordpress.org/plugins/woocommerce-paypal-payments/
• WooCommerce Stripe Payment Gateway (wordpress.org): https://wordpress.org/plugins/woocommerce-gateway-stripe/
• WooPayments (wordpress.org): https://wordpress.org/plugins/woocommerce-payments/
• Curso gratuito de WordPress 5.3: Elegir y evaluar plugins